Как получить беззалоговый бизнес-кредит

Артём/ 12 октября, 2020/ Кредит, Финансы/ 0 комментариев

Вы пытаетесь развивать свой бизнес? Может быть, вам нужно заменить оборудование? Или вы реструктурируете свой бизнес? Если вы ответили утвердительно на любой из этих вопросов, вероятно, вы ищете финансирование для своего бизнеса. Это всего лишь несколько примеров, есть тысяча и одна причина, по которой бизнесу может потребоваться финансирование. В какой-то момент каждый бизнес будет использовать финансирование.

Один из вариантов, который вам нужно будет рассмотреть, — это использовать ли вы необеспеченное или обеспеченное финансирование бизнеса. Оба этих варианта имеют свои преимущества и недостатки, выбор, который вы выберете, будет зависеть от потребностей и целей вашего бизнеса. Малые предприятия и стартапы, как правило, обращаются к необеспеченному финансированию, потому что у них еще нет большого количества активов, которые нужно заложить. У зрелых компаний может не быть активов для использования в качестве обеспечения, если их бизнес не связан с использованием ценных активов, таких как компании, основанные на интеллектуальной собственности.

Что бы это ни было. Само по себе необеспеченное финансирование полезно для многих предприятий, но оно также может навредить вам и вашему бизнесу, если вы не будете осторожны. Прежде чем принять решение, важно понять, как работает необеспеченное финансирование, плюсы и минусы, а также какие типы у вас есть.

Коммерческий заем без гарантии

Финансирование без залога — это вид финансирования, который гораздо более рискован для кредиторов по сравнению с финансированием под обеспечение. При обеспеченном финансировании кредитор может изъять обеспеченный актив, продать его и использовать выручку в качестве погашения. Это не вариант с необеспеченным финансированием. По этой причине кредитор обычно взимает более высокую процентную ставку для учета более высокого риска.

Кредиторы могут также потребовать личное обеспечение для учета дополнительного риска. Личная гарантия — это официальное письменное обещание физического лица выплатить необеспеченный долг в случае дефолта бизнеса. Обычно этот человек так или иначе связан с бизнесом, например, владелец или руководитель. Лицо, подписавшее личную гарантию, больше не будет защищать свои личные бизнес-активы.

Преимущества

  • Защита бизнес-активов. Никакие коммерческие активы не передаются в залог в качестве залога по необеспеченной ссуде, что означает отсутствие риска потери активов.
  • Быстрое время обработки. Финансирование, не требующее обеспечения, обычно проще и быстрее получить.
  • Неограниченные возможности. Даже если необеспеченное финансирование более рискованно, это не означает, что ваши возможности ограничены. Мы подробно рассмотрим все варианты ниже.

Недостатки

  • Личные активы могут не быть защищены. Если владелец бизнеса принимает личную гарантию, его личные активы больше не защищены от бизнеса. Если компания не сможет погасить ссуду, это может стать огромным бременем для личных финансов и других аспектов жизни.
  • Уважаемый. Необеспеченное финансирование является более рискованным для кредитора, и он будет взимать больше процентов, чтобы компенсировать его.
  • Меньшие суммы. Маловероятно, что вы получите одобрение на значительную сумму при необеспеченном финансировании. Максимальная сумма, которую предоставят вам кредиторы, вероятно, будет меньше по сравнению с вариантами обеспеченного финансирования.
  • Более короткие сроки. Необеспеченное финансирование обычно имеет более короткие сроки, чем его аналоги в обеспеченном финансировании. Это означает, что ваш периодический платеж будет выше, что может оказать давление на бизнес.

Необеспеченное коммерческое финансирование

Кредиторы осознали, что заемщики требовали финансовых продуктов, которые не требовали использования традиционного обеспечения. По этой причине заемщики проявили изобретательность и разработали различные виды беззалогового финансирования. Вот все возможные варианты:

Срочная ссуда без обеспечения

Срочная ссуда без обеспечения является наиболее распространенной и традиционной формой необеспеченного финансирования. Денежная сумма предоставляется заемщику кредитором, а затем заемщик начинает производить платежи. Платежи подлежат оплате в определенное время и состоят из основной суммы и процентов. Заемщики будут производить платежи в течение периода времени до полного погашения ссуды.

Финансирование оборудования

Когда вы занимаете деньги для покупки дополнительное оборудование, это финансирование оборудования. Гарантия технически не требуется, так как новое приобретенное оборудование является гарантией. Этот тип финансирования называется «самогарантированным», потому что то, что вы покупаете, является гарантией, и ничего больше нельзя оставлять позади.

Необеспеченная кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия — это гибкая форма финансирования, которая позволяет вам заимствовать необходимую вам сумму до определенного лимита. Как только вы снимаете деньги с кредитной линии, вы платите проценты только до тех пор, пока баланс не будет полностью выплачен.

Главное преимущество кредитных линий — гибкость использования. Вы можете использовать средства практически для чего угодно, включая начисление заработной платы, покупку нового оборудования или пополнение своего денежного потока в низкий сезон.

Деловые кредитные карты

Деловые кредитные карты работают так же, как личные кредитные карты. Вы можете потратить до определенного лимита, который наступает в конце периода, обычно в течение месяца. Это может быть простым решением проблемы финансирования, особенно если вы уже внедрили корпоративные кредитные карты в свой бизнес. У вас даже может быть возможность воспользоваться дополнительными льготами, такими как сбор путевых баллов или возможность получать предложения возврата денег.

Денежные выплаты продавцам

Авансы продавцам — отличный вариант для предприятий розничной торговли или сферы услуг, которые получают большую часть своей оплаты дебетом или кредитом. Компании смогут получать денежную сумму на основе своих будущих продаж, а затем выплачивать ее ежедневно, используя согласованный процент от своих кредитных и дебетовых транзакций.

Способы увеличения шансов получить право на получение необеспеченного финансирования бизнеса

Получить право на необеспеченное финансирование может быть сложно, особенно потому, что упор будет сделан на кредит. Чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения, вы можете сделать несколько шагов перед подачей заявки.

  • Создайте бизнес-план . Ваш кредитор серьезно отнесется к вам, если вы представите ему бизнес-план. Бизнес-план может помочь вам решить и упростить процесс.
  • Предоставьте прогнозы . Кредиторы хотят, чтобы деньги, которые они одолжили вам, в конечном итоге вернулись к ним. Если вы можете прогнозировать реальный положительный денежный поток и чистую прибыль, это отличный способ убедить кредиторов инвестировать в вас.
  • Повысьте свой кредитный рейтинг . Перед подачей заявки на финансирование рекомендуется проверить кредитный рейтинг своего бизнеса. Еще лучше сделать все возможное, чтобы улучшить его, прежде чем обращаться к кредиторам.
  • Учтите квалификационные требования . У многих кредиторов есть четкий список квалификационных требований к заемщикам. Проведя свое исследование, вы можете стратегически выбрать кредиторов, которые соответствуют критериям, которым вы будете соответствовать.

Могу ли я получить коммерческое финансирование без обеспечения с плохой кредитной историей?

Да, вы можете получить необеспеченное финансирование бизнеса с плохой кредитной историей. Однако лучше всего работать с альтернативными кредиторами, поскольку традиционные кредиторы не склонны проявлять гибкость, когда дело касается кредита. Альтернативные кредиторы имеют менее строгие стандарты и принимают во внимание другие факторы, такие как доход и история оплаты счетов.

Наберитесь терпения, пытаясь получить финансирование с плохой кредитной историей. Получение финансирования, безусловно, возможно, но может потребоваться время, чтобы найти кредитора, который готов работать с вашей ситуацией. Терпение — ключ к успеху.

Подходит ли необеспеченное финансирование для моего бизнеса?

Необеспеченное финансирование хорошо работает для многих предприятий — и может также хорошо работать для вашего бизнеса. Хотя, прежде чем принимать решение, важно понимать преимущества и издержки использования беззалогового кредита. Владельцы бизнеса также должны сравнивать и противопоставлять использование обеспеченного кредита и необеспеченного кредита. В конце концов, для вас может быть лучше обеспеченный кредит. Если вы заинтересованы в подаче заявки на получение любого вида финансирования бизнеса, Loans Canada может помочь.

Поделиться этой записью

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Вы можете использовать эти HTML теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>
*
*